อยากกู้ผ่านต้องรู้! วิธีเช็กเครดิตบูโรแบบง่ายๆ ก่อนยื่นขอสินเชื่อ

เครดิตบูโร คืออะไร

เครดิตบูโร หรือ บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด (National Credit Bureau: NCB) เป็นหน่วยงานที่ทำหน้าที่รวบรวมและจัดเก็บข้อมูลเครดิตจากสถาบันการเงินและผู้ให้บริการสินเชื่อ เพื่อนำมาจัดทำรายงานข้อมูลเครดิต ซึ่งสะท้อนประวัติการใช้สินเชื่อและพฤติกรรมการชำระหนี้ของบุคคล โดยข้อมูลบางส่วนจะถูกจัดเก็บย้อนหลังตามระยะเวลาที่กำหนด ไม่ว่าจะเป็นบัตรเครดิต สินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถ สินเชื่อส่วนบุคคล หรือ สินเชื่อหมุนเวียน

ความสำคัญของข้อมูลเครดิต

เมื่อคุณยื่นขอสินเชื่อต่างๆ ธนาคารและสถาบันการเงินจะตรวจสอบข้อมูลเครดิตจากเครดิตบูโรเพื่อประเมินความน่าเชื่อถือและความสามารถในการชำระหนี้ของคุณ หากมีประวัติการชำระเงินที่ดี ชำระตรงเวลา และไม่มีหนี้ค้างชำระ ก็อาจช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติสินเชื่อ รวมถึงได้รับวงเงินหรือเงื่อนไขด้านอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสมยิ่งขึ้น ในทางกลับกัน หากมีประวัติการชำระหนี้ที่ไม่สม่ำเสมอหรือมียอดค้างชำระ ก็อาจส่งผลต่อการพิจารณาสินเชื่อและทำให้การเข้าถึงสินเชื่อเป็นไปได้ยากขึ้น

สัญญาณที่บ่งบอกว่าอาจติดบูโร

คำว่า ‘ติดบูโร’ ไม่ใช่การถูกแบล็กลิสต์ธนาคารตลอดชีวิต แต่หมายถึงการมีประวัติค้างชำระหนี้หรือมีพฤติกรรมชำระที่ไม่สม่ำเสมอบันทึกอยู่ในระบบ และนี่คือ สัญญาณที่อาจบ่งบอกว่าคุณกำลังติดบูโรและควรตรวจสอบข้อมูลเครดิต

• เคยค้างชำระหนี้หรือจ่ายช้าเกินกำหนด
• มีประวัติชำระล่าช้าหรือค้างชำระหลายงวด
• เคยถูกฟ้องร้องหรือตามหนี้จากสถาบันการเงิน
• เคยยื่นกู้แล้วไม่ผ่านโดยไม่ทราบสาเหตุ

3 ช่องทางและวิธีเช็กเครดิตบูโรฟรีด้วยตัวเอง

ก่อนยื่นขอสินเชื่อหรือทำธุรกรรมทางการเงิน การตรวจสอบข้อมูลเครดิตของตนเองถือเป็นขั้นตอนสำคัญที่ช่วยให้คุณทราบสถานะทางการเงินได้อย่างชัดเจน ซึ่งปัจจุบันมีหลายวิธีที่ช่วยให้การตรวจสอบข้อมูลเครดิตทำได้สะดวกมากขึ้น ไม่จำเป็นต้องเสียเวลาเดินทางหรือเตรียมเอกสารจำนวนมาก เช่น

1. แอปพลิเคชันทางรัฐ

แอปพลิเคชันทางรัฐ เป็นหนึ่งในช่องทางการตรวจสอบข้อมูลเครดิตที่ได้รับความนิยม สามารถดำเนินการได้ผ่านสมาร์ทโฟน ไม่ต้องเดินทางไปยังจุดบริการ เพียงดาวน์โหลดแอปพลิเคชันผ่าน App Store หรือ Google Play ลงทะเบียนและยืนยันตัวตนให้เรียบร้อย จากนั้นเลือกเมนู ตรวจสอบเครดิตบูโร เพื่อขอรับรายงานข้อมูลเครดิตแบบสรุป

การตรวจสอบข้อมูลเครดิตจากแอปพลิเคชันทางรัฐไม่มีค่าใช้จ่ายในการตรวจสอบข้อมูล และสามารถเข้าถึงบริการได้ตลอดเวลา เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเช็กสถานะเครดิตเบื้องต้นก่อนสมัครสินเชื่อหรือบัตรเครดิต

2. ตู้บริการอเนกประสงค์ภาครัฐ (Government Smart Kiosk)

ตู้บริการอเนกประสงค์ภาครัฐ (Government Smart Kiosk) อีกหนึ่งช่องทางที่ช่วยให้ประชาชนเข้าถึงบริการตรวจสอบข้อมูลเครดิตได้สะดวก โดยตู้ให้บริการกระจายอยู่ตามศูนย์ราชการ ห้างสรรพสินค้า สถานีรถไฟฟ้า และจุดบริการภาครัฐในหลายพื้นที่

ผู้ใช้งานเพียงนำบัตรประชาชนมาใช้ยืนยันตัวตนและปฏิบัติตามขั้นตอนบนหน้าจอ คุณก็จะได้รับรายงานข้อมูลเครดิตแบบสรุป เหมาะสำหรับผู้ที่ไม่สะดวกใช้งานผ่านแอปพลิเคชัน

3. ที่ทำการไปรษณีย์ (ฟรีปีละ 2 ครั้ง)

สำหรับผู้ที่ต้องการรายงานข้อมูลเครดิตฉบับเต็ม หรือไม่สะดวกใช้งานแอปพลิเคชันและช่องทางออนไลน์ คุณสามารถยื่นคำขอตรวจสอบข้อมูลเครดิตได้ที่ทำการไปรษณีย์ไทยสาขาที่เข้าร่วมโครงการ โดยเตรียมบัตรประชาชนตัวจริงและอย่าลืมกรอกแบบฟอร์มคำขอให้ครบถ้วน

บริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติ (NCB) จะจัดส่งรายงานข้อมูลเครดิตกลับไปยังที่อยู่ที่ระบุไว้ผ่านทางไปรษณีย์ ซึ่งมักใช้เวลา 7-10 วันทำการ สามารถทำได้ฟรีปีละ 2 ครั้ง เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเก็บเอกสารรายงานไว้ใช้งานในอนาคต

ทั้งนี้ ค่าธรรมเนียมและเงื่อนไขการให้บริการเป็นไปตามที่ผู้ให้บริการกำหนด

ควรเช็กเครดิตบูโรเมื่อไหร่

การตรวจสอบข้อมูลเครดิตไม่จำเป็นต้องรอจนถึงวันที่ต้องยื่นสมัครสินเชื่อเท่านั้น เพราะการตรวจสอบข้อมูลล่วงหน้าจะช่วยให้มีเวลาแก้ไขปัญหาหรือจัดการภาระหนี้ได้อย่างเหมาะสม เราแนะนำให้ตรวจสอบข้อมูลเครดิตอย่างน้อยปีละ 1–2 ครั้ง และโดยเฉพาะในกรณีต่อไปนี้

• ก่อนยื่นขอสินเชื่อ เพื่อประเมินความพร้อมทางการเงินและตรวจสอบข้อมูลที่อาจส่งผลต่อการพิจารณาสินเชื่อ
• เมื่อต้องการตรวจสอบความถูกต้องของข้อมูลเครดิต เพื่อให้มั่นใจว่าข้อมูลที่ปรากฏในรายงานเครดิตเป็นปัจจุบันและถูกต้อง

วิธีตรวจสอบว่าตัวเองติดแบล็กลิสต์

การติดแบล็กลิสต์ในทางการเงิน หมายถึงการมีสถานะบัญชีที่ค้างชำระหรือมีปัญหาบันทึกอยู่ในเครดิตบูโรที่อาจส่งผลต่อการพิจารณาสินเชื่อ โดยวิธีที่แม่นยำที่สุดคือขอรายงานเครดิตบูโรฉบับเต็ม ซึ่งแสดงสถานะการเงินในทุกบัญชี ซึ่งจะแสดงรายละเอียดบัญชีสินเชื่อ ประวัติการชำระหนี้ และสถานะบัญชีเครดิตของคุณ ข้อมูลดังกล่าวอาจส่งผลต่อการพิจารณาสินเชื่อของสถาบันการเงิน และควรได้รับการตรวจสอบหรือแก้ไขให้ถูกต้องตามข้อเท็จจริง

ปรับปรุงข้อมูลเครดิตให้ดีขึ้นอย่างไรได้บ้าง

ข้อมูลเครดิตเป็นข้อมูลที่สะท้อนพฤติกรรมทางการเงินของผู้ใช้สินเชื่อ แม้จะเคยมีปัญหาการชำระหนี้ในอดีต แต่หากคุณรีบจัดการหนี้เหล่านี้ ก็สามารถช่วยให้ประวัติเครดิตดีขึ้นได้

• ปิดหนี้บัตรเครดิตที่ค้างอยู่ทั้งหมดโดยเร็ว
• ชำระหนี้ค้างทุกงวด และจ่ายหนี้บัตรเครดิต/สินเชื่อให้ตรงเวลา
• ไม่สมัครสินเชื่อหลายที่พร้อมกันในช่วงเวลาสั้น ๆ

CLICX มองภาพรวมทางการเงิน ไม่ได้พิจารณาเพียงข้อมูลเครดิตจากเครดิตบูโร

การตรวจสอบข้อมูลเครดิตถือเป็นหนึ่งในขั้นตอนสำคัญที่ช่วยให้คุณเข้าใจสถานะทางการเงินของตนเองก่อนยื่นขอสินเชื่อ เพราะข้อมูลเครดิตเป็นสิ่งที่สถาบันการเงินใช้ประกอบการพิจารณาความสามารถในการชำระหนี้ การตรวจสอบข้อมูลเครดิตอย่างสม่ำเสมอจึงช่วยให้คุณวางแผนทางการเงินได้อย่างเหมาะสม ตรวจพบข้อมูลที่อาจส่งผลต่อการพิจารณาสินเชื่อ และเตรียมความพร้อมก่อนยื่นขอสินเชื่อได้ดียิ่งขึ้น

สำหรับผู้ที่ยังไม่มีคะแนนเครดิต ก็สามารถยื่นขอสินเชื่อ CLICX พร้อมใช้ได้ โดยเราจะพิจารณาจากข้อมูลทางเลือกและข้อมูลจากพันธมิตรเพื่อประเมินวงเงินสินเชื่อที่เหมาะสม เมื่อคุณได้รับอนุมัติสินเชื่อและมีประวัติการชำระหนี้ ข้อมูลดังกล่าวจะถูกส่งไปยัง NCB เพื่อใช้ในการจัดทำคะแนนเครดิตต่อไป

CLICX ธนาคารพาณิชย์ไร้สาขา (Virtual Bank) เราพร้อมเป็นอีกหนึ่งทางเลือกสำหรับผู้ที่ต้องการเข้าถึงบริการทางการเงินที่สะดวก รวดเร็ว และดำเนินการผ่านช่องทางดิจิทัลได้อย่างครบวงจร สามารถเปิดบัญชีธนาคารออนไลน์และทำธุรกรรมผ่านแอปพลิเคชันได้ในเครื่องเดียว ลดขั้นตอนที่ยุ่งยาก รองรับความต้องการทางการเงินของผู้ใช้งานที่ต้องการความคล่องตัวในการขอสินเชื่อและบริการทางการเงิน

ทั้งนี้ การอนุมัติสินเชื่อเป็นไปตามหลักเกณฑ์และเงื่อนไขที่ธนาคารกำหนด

คำถามที่พบบ่อย (FAQ)