20 วิธีเก็บเงินให้อยู่ ใช้ได้จริง สำหรับคนเก็บเงินไม่เคยสำเร็จ เริ่มยังไงดี

ถึงแม้จะมีเป้าหมายอยากเก็บเงินเพื่ออนาคต แต่เมื่อถึงเวลาจริงกลับพบว่ารายจ่ายเล็ก ๆ น้อย ๆ ในแต่ละวันค่อย ๆ ดึงเงินออกจากบัญชีโดยไม่รู้ตัว ทำให้เงินเดือนหมดไปก่อนที่จะมีโอกาสสร้างเงินเก็บได้ตามที่ตั้งใจ ในบทความนี้ เราได้รวบรวม 20 วิธีเก็บเงินให้อยู่ที่สามารถเริ่มต้นได้ง่าย ๆ นำไปปรับใช้ได้จริง ไม่ว่าจะเพิ่งเริ่มต้นออมเงิน หรือเคยลองเก็บเงินมาแล้วหลายครั้งแต่ยังไม่ประสบความสำเร็จ ก็สามารถนำแนวทางเหล่านี้ไปปรับใช้ให้เหมาะการใช้เงินของตนเองได้

ทำไมถึงเก็บเงินไม่อยู่? รู้สาเหตุที่แท้จริงเพื่อแก้ไขอย่างตรงจุด

เคยสงสัยไหมว่า ทำไมถึงแม้จะตั้งใจใช้จ่ายอย่างระมัดระวังแล้ว แต่เงินก็ยังหายไปอย่างรวดเร็ว? การทำความเข้าใจสาเหตุที่ทำให้เก็บเงินไม่อยู่ถือเป็นก้าวแรกที่สำคัญของการวางแผน บริหารเงิน และการปรับพฤติกรรมอย่างเหมาะสม

• ใช้ก่อน เก็บทีหลัง เมื่อรอให้เหลือค่อยเก็บ สุดท้ายจึงไม่มีเหลือให้เก็บ
• ช้อปปิ้งตามอารมณ์ ไม่ว่าจะเครียด เหงา หรือมีโปรโมชัน ก็กดช้อปทุกครั้ง
• ไม่มีเป้าหมายที่ชัดเจน ไม่รู้ว่าจะตั้งใจเก็บเพื่ออะไร ทำให้ใช้จนหมด
• มองข้ามรายจ่ายจุกจิก เช่น กาแฟ เครื่องดื่ม ของหวาน หรือค่าอาหารมื้อพิเศษ
• ไม่แยกบัญชีเงินออม เงินทุกส่วนปนกันหมด ทำให้โอกาสที่จะหยิบเงินเก็บมาใช้ก็สูงตาม

20 วิธีเก็บเงินให้อยู่ ลดรายจ่าย เพิ่มเงินออม สร้างวินัยทางการเงิน

การเก็บเงินอย่างมีประสิทธิภาพ ไม่จำเป็นต้องเริ่มจากการลดค่าใช้จ่ายครั้งใหญ่เสมอไป เพราะการปรับพฤติกรรมเล็ก ๆ ง่าย ๆ ก็สามารถช่วยให้การออมเงินเป็นเรื่องง่ายขึ้นได้เช่นกัน และนี่คือ 20 วิธีเก็บเงินให้อยู่ที่สามารถนำไปปรับใช้ได้จริง ช่วยให้การจัดการเงินเป็นระบบมากขึ้น

1. หักเงินเข้าบัญชีออมทันทีที่เงินเดือนเข้า

หลักการ เก็บก่อนใช้ คือรากฐานของทุกวิธีเก็บเงินให้อยู่ที่ได้ผลไม่น้อย โดยเมื่อเงินเดือนเข้าให้คุณโอนเงินออมออกไปยังบัญชีแยกทันที ไม่ว่าจะเป็น 5%, 10% หรือ 20% ของรายได้ อย่ารอให้เหลือค่อยเก็บ เพราะไม่เช่นนั้น เงินเก็บเหล่านี้จะไม่มีวันเหลือ

2. แยกบัญชีเงินออมออกจากบัญชีใช้จ่ายด้วย พ็อกเก็ตในบัญชีเงินฝาก CLICX Save

การใช้งานบัญชีเดียว คือกับดักที่ทำให้เงินออมหายไปเร็วอย่างที่คุณอาจคิดไม่ถึง เพราะเมื่อเงินออมและเงินสำหรับการใช้จ่ายถูกเก็บอยู่ในที่เดียวกัน โอกาสที่จะหยิบเงินออมมาใช้โดยไม่ตั้งใจก็สูงขึ้นเรื่อย ๆ

คลิกซ์ออกแบบพ็อกเก็ต หรือกระเป๋าเงินภายใต้บัญชีเงินฝาก CLICX Save ให้คุณสามารถจัดการเงินได้ดีขึ้นโดยสามารถเลือกสร้างพ็อกเก็ต (Pocket) ตามแคมเปญของธนาคารเพิ่มได้ภายในบัญชีเดียว ตามวัตถุประสงค์เพื่อออมเงินเพื่อรับดอกเบี้ยสูง หรือสำหรับสำรองค่าใช้จ่ายในอนาคต หรือรับรางวัลพิเศษตามเงื่อนไข โดยไม่ต้องเปิดบัญชีใหม่เพิ่ม ทำให้เงินที่ตั้งใจจะเก็บออมถูกแยกไว้เป็นสัดส่วนมากขึ้น

3. ตั้งเป้าหมายการออมแบบ SMART

การออมโดยไม่มีเป้าหมายและขาดแรงจูงใจ เป็นหนึ่งในสาเหตุที่ทำให้การเก็บเงินไม่ประสบความสำเร็จ ให้คุณลอง ตั้งเป้าหมายให้ชัดเจน ว่าเก็บเงินไปเพื่ออะไร มีระยะเวลาเท่าไร หรือเป้าหมายมากน้อยแค่ไหน เช่น เก็บ 50,000 บาทภายใน 12 เดือนเพื่อไปเที่ยวต่างประเทศ

4. จดบันทึกรายรับ-รายจ่ายทุกวัน

จดบันทึกรายรับและรายจ่าย แบบแยกประเภท เช่น ค่าอาหาร ค่าเดินทาง ค่าบันเทิง เพื่อช่วยให้เห็นว่าเงินรั่วไหลตรงไหนบ้าง นำไปสู่การวางแผนการเงินที่เหมาะสม และปรับพฤติกรรมการใช้จ่ายได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น

5. กฎ 24 ชั่วโมงก่อนซื้อของที่ไม่ได้วางแผน

เมื่อคุณเห็นของที่อยากได้แต่ไม่ได้ตั้งใจ อย่าเพิ่งตัดสินใจซื้อทันทีแต่ให้ รออย่างน้อย 24 ชั่วโมง เพราะส่วนใหญ่แล้วเมื่อเวลาผ่านไป ความอยากได้ที่ว่าก็จะลดลงเอง วิธีเก็บเงินให้อยู่นี้จะช่วยลดการช้อปปิ้งตามอารมณ์ได้ไม่น้อย

6. ตั้งระบบโอนเงินอัตโนมัติ

ให้ธนาคารเป็นตัวช่วยในการออมเงิน โดย ตั้งค่าให้โอนเงินออมเข้าบัญชีออมทรัพย์อัตโนมัติ ทุกเดือนในวันเดียวกับที่เงินเดือนเข้า ซึ่งเป็นวิธีที่ไม่ต้องอาศัยวินัยในทุกครั้ง ลดโอกาสที่จะลืมหรือเลื่อนการออมไปเดือนถัดไป

7. เก็บเงินทีละ 20 บาทต่อวัน

สำหรับคนที่รู้สึกว่าการออมเงินมันหนักเกินไป อีกหนึ่งวิธีเก็บเงินให้อยู่คือ เริ่มต้นจากแค่วันละ 20 บาท ซึ่งฟังดูอาจเป็นจำนวนที่น้อย แต่ถ้าหากทำครบ 1 ปี คุณจะมีเงินออมเพิ่มขึ้นอย่างน้อย 7,300 บาทโดยไม่รู้สึกกดดัน เพราะหัวใจของการออมเงินอยู่ที่ความสม่ำเสมอ ไม่ใช่จำนวนเงิน

8. ใช้กฎ 50/30/20

แบ่งรายได้เป็นสัดส่วนตามหลัก 50-30-20 โดยแบ่งเป็น 50% สำหรับค่าใช้จ่ายที่จำเป็นในชีวิตประจำวัน เช่น ค่าเช่า ค่าอาหาร ค่าเดินทาง และค่าโทรศัพท์ 30% สำหรับการใช้จ่ายส่วนตัวหรือสิ่งที่ต้องการ และอีก 20% สำหรับการออมเงินหรือชำระหนี้

9. เพิ่มเงินเก็บตามวันที่

เพิ่มเงินเก็บตามวันที่ โดยใช้ ตารางออมเงิน 365 วัน คือ วันที่ 1 เก็บ 1 บาท วันที่ 2 เก็บ 2 บาท ไปเรื่อย ๆ จนถึงวันที่ 365 ซึ่งเมื่อคิดเป็นจำนวนเงินรวมกันทั้งปี ก็จะได้เงินออมมากถึง 66,795 บาท โดยอาจใช้ตัวช่วยอย่างปฏิทินออมเงิน เพื่อเพิ่มความสนุกและช่วยคุณให้มองเห็นยอดเงินเก็บที่เพิ่มขึ้น

10. ลดรายจ่ายจุกจิกที่มองข้ามอยู่

เพราะรายจ่ายเล็ก ๆ น้อย ๆ ที่ใช้ในทุกวัน อาจสะสมกลายเป็นเงินก้อนโตที่น่าตกใจ คุณจึงควรลองคำนวณค่าใช้จ่ายเหล่านี้ เช่น กาแฟวันละ 100 บาท × 30 วัน = 3,000 บาทต่อเดือน ลดรายจ่ายจุกจิก โดยจำกัดจำนวนครั้ง หรือหาทางเลือกที่ถูกลง

11. ทำกับข้าวกินเองแทนซื้อนอกบ้าน

เมื่อคำนวณค่าใช้จ่ายแล้ว คุณอาจพบว่าค่าอาหารนอกบ้านเป็นหนึ่งในรายจ่ายที่สูงที่สุดของแต่ละเดือน ลองวางแผนเมนูล่วงหน้า และ ทำอาหารตุนไว้ แทนการซื้ออาหารหรือเครื่องดื่มโดยไม่จำเป็น ซึ่งนอกจากประหยัดเงินได้แล้ว ยังช่วยให้คุณได้รับประทานอาหารที่ดีต่อสุขภาพมากขึ้นอีกด้วย

12. ซื้อของในช่วงโปรโมชันที่วางแผนไว้ล่วงหน้า

การซื้อของในช่วงโปรโมชัน คือหนึ่งในเคล็ดลับวิธีเก็บเงินให้อยู่ที่มีประสิทธิภาพไม่น้อย ถ้าหากมีการวางแผนล่วงหน้า ซื้อเฉพาะสิ่งที่วางแผนไว้อยู่แล้วในราคาที่ถูกลง และไม่ซื้อของที่ดูเหมือนจะได้ใช้เพียงเพราะราคาดี

13. ตั้งคำถาม 5 ข้อก่อนซื้อทุกครั้ง

ก่อนตัดสินใจจ่ายเงิน อย่าลืม ตั้งคำถาม 5 ข้อทุกครั้ง ได้แก่ จำเป็นต้องซื้อจริงไหม ใช้บ่อยแค่ไหน มีตัวเลือกหรือไม่ ถึงเวลาซื้อใหม่แล้วหรือยัง และเพียงพอต่องบประมาณหรือเปล่า ซึ่งเป็นคำถามที่ช่วยกรองการซื้อที่ไม่จำเป็นออกได้มาก

14. ใช้บัตรเครดิตอย่างมีวินัย

หลายคนมีบัตรเครดิต แต่กลับมีหนี้สะสมจนชำระคืนแทบไม่ไหว การใช้บัตรเครดิตอย่างมีวินัย โดยใช้จ่ายเฉพาะสิ่งที่จำเป็น หลีกเลี่ยงการผ่อนหรือก่อหนี้เกินกำลัง และชำระยอดเต็มจำนวนทุกเดือน จะช่วยลดโอกาสเกิดหนี้ในระยะยาวได้

15. สร้างกองทุนฉุกเฉินก่อนเป้าหมายอื่น

ก่อนเริ่มออมเพื่อเป้าหมายระยะยาว ให้เก็บเงินสำรองฉุกเฉิน อย่างน้อย 3-6 เท่าของค่าใช้จ่ายต่อเดือน เพื่อป้องกันไม่ให้คุณต้องทุบเงินเก็บที่มีออกมาใช้เมื่อเกิดเหตุไม่คาดฝัน และทำให้แผนการออมเงินเพื่อเป้าหมายที่ต้องการพังกลางคัน

16. หาแหล่งรายได้เพิ่มเติม

วิธีเก็บเงินให้อยู่ที่ดีที่สุดในระยะยาวคือ การขยายรายได้เพิ่มเติม ไม่ใช่แค่ตัดค่าใช้จ่ายต่าง ๆ เช่น งานฟรีแลนซ์ ขายของออนไลน์ หรือใช้ทักษะที่มีไปสร้างรายได้พิเศษ เพื่อช่วยสร้างรายได้ส่วนเกินสำหรับการออมมากขึ้น โดยไม่ต้องลดค่าใช้จ่ายจนกระทบกับการใช้ชีวิต

17. เรียนรู้เรื่องการเงินให้มากขึ้น

หาความรู้ทางการเงิน จากหนังสือ บทความ หรือคลิปวิดีโอของผู้เชี่ยวชาญ เพราะคนที่เข้าใจการวางแผนรายรับ-รายจ่าย รู้จักเครื่องมือทางการเงิน และเข้าใจผลของดอกเบี้ยทบต้น จะสามารถบริหารเงินได้มีประสิทธิภาพกว่า

18. ทบทวนการสมัครสมาชิกรายเดือนทั้งหมด

สิ่งบันเทิงอย่าง Streaming หลายแพลตฟอร์ม แอปพลิเคชันพรีเมียมที่ไม่ค่อยเปิดใช้ ค่าสมาชิกที่ไม่ได้ใช้งาน ก็เป็นค่าใช้จ่ายที่ถูกหักบัญชีในทุกเดือนโดยไม่รู้ตัว การรวบรวมรายการทั้งหมดแล้ว ตัดสมาชิกรายเดือนที่ไม่จำเป็นออก อาจทำให้คุณได้เงินเพิ่มเดือนละหลายร้อยถึงพันบาท

19. เลือกใช้บัญชีฝากประจำหรือบัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูง

เงินออมที่นอนนิ่งอยู่ในบัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยต่ำอาจเติบโตได้ช้ากว่าที่ควร ดังนั้น หากมีเงินส่วนที่ยังไม่มีแผนใช้ในช่วง 1-2 ปีข้างหน้า ลองนำไป ฝากไว้ในบัญชีดอกเบี้ยสูง หรือพ็อกเก็ตดอกเบี้ยสูง เพื่อให้เงินออมสร้างผลตอบแทนจากดอกเบี้ยได้ดีขึ้น และช่วยให้เงินทำงานได้อย่างมีประสิทธิภาพ

20. หาเพื่อนร่วมออมเงินเพื่อสร้างแรงจูงใจ

การมีคนร่วมออมเงินด้วยกัน ไม่ว่าจะเป็นเพื่อน คู่รัก หรือครอบครัว ช่วยสร้างความรับผิดชอบและแรงจูงใจได้อย่างมาก ให้คุณลอง หาเพื่อนร่วมออมเงิน ตั้งเป้าหมายร่วมกัน อัปเดตความคืบหน้า และให้กำลังใจกันเมื่อรู้สึกท้อ

เริ่มต้นเก็บเงินแบบจริงจัง ด้วยบัญชีเงินฝาก CLICX Save

สำหรับคนที่กำลังมองหาวิธีเก็บเงินให้อยู่ การมีบัญชีสำหรับเก็บออมโดยเฉพาะ สามารถช่วยให้คุณจัดการเงินได้ง่าย แยกเงินเก็บออกจากค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน มองเห็นภาพรวมการเงินของตัวเอง ลดโอกาสนำเงินออมออกมาใช้โดยไม่จำเป็น และติดตามความคืบหน้าของเป้าหมายทางการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ ไม่ว่าจะเป็นการสร้างเงินสำรองฉุกเฉิน เก็บเงินท่องเที่ยว หรือวางแผนสำหรับเป้าหมายสำคัญในอนาคต

สำหรับใครที่กำลังมองหาบัญชีสำหรับเริ่มต้นออมเงิน CLICX Save เป็นบัญชีเงินฝากดิจิทัลที่ตอบโจทย์การใช้งานในยุคปัจจุบัน เพราะสามารถเปิดบัญชีออนไลน์ได้ง่าย ๆ พร้อมบริการเลือกเลขบัญชีผ่านแอปพลิเคชันโดยไม่ต้องเดินทางไปสาขา ทำธุรกรรมต่าง ๆ ได้ตลอดเวลา และยังมีพ็อกเก็ตให้คุณเลือกออมเงินหรือรับรางวัล พร้อมฟีเจอร์ทั้งฝาก โอน ถอน และอื่น ๆ นับเป็นตัวช่วยที่ทำให้การเก็บเงินกลายเป็นเรื่องที่สะดวกและเข้าถึงได้มากขึ้น

คำถามที่พบบ่อย (FAQ)