Virtual Bank คืออะไร? ทำความรู้จักคลิกซ์ (CLICX) ธนาคารดิจิทัลรูปแบบใหม่ในไทย

Virtual Bank คืออะไร?

Virtual Bank หรือ ธนาคารไร้สาขา คือธนาคารพาณิชย์ที่ดำเนินงานแบบดิจิทัลเต็มรูปแบบ ไม่มีสาขาหรือเคาน์เตอร์บริการในสถานที่ต่าง ๆ แต่ลูกค้าสามารถเปิดบัญชี ฝาก-ถอน โอนเงิน กู้สินเชื่อ และบริหารจัดการการเงินทั้งหมดผ่านแอปพลิเคชันบนสมาร์ตโฟนได้ตลอด 24 ชั่วโมง

Virtual Bank ให้บริการผ่านเทคโนโลยีเป็นหลัก โดยนำปัญญาประดิษฐ์ (AI) และการวิเคราะห์ข้อมูลมาใช้ประเมินความน่าเชื่อถือและศักยภาพทางการเงินของลูกค้า แทนการพึ่งพาข้อมูลรายได้หรือเอกสารแบบดั้งเดิมเพียงอย่างเดียว ส่งผลให้การยืนยันตัวตน การพิจารณาสินเชื่อ และการประเมินความเสี่ยงเป็นไปได้อย่างรวดเร็ว แม่นยำ และตอบโจทย์ผู้ใช้งานมากยิ่งขึ้น

Virtual Bank ในไทย กับก้าวแรกของ CLICX

คลิกซ์ (CLICX) เป็น Virtual Bank ในประเทศไทยที่เกิดจากความร่วมมือของ 3 องค์กรชั้นนำ ได้แก่ ธนาคารกรุงไทย (KTB), AIS และ OR (บมจ. ปตท. น้ำมันและการค้าปลีก) ซึ่งมีฐานผู้ใช้งานรวมกันกว่า 50 ล้านราย ครอบคลุมทั้งบริการทางการเงิน การสื่อสาร และธุรกิจค้าปลีก

ความร่วมมือดังกล่าวสะท้อนให้เห็นแนวทางการพัฒนา Virtual Bank ที่ไม่ได้มุ่งเน้นเพียงการให้บริการทางการเงินผ่านช่องทางดิจิทัลเท่านั้น แต่ยังให้ความสำคัญกับการเชื่อมต่อบริการต่าง ๆ เข้ากับชีวิตประจำวันของผู้ใช้งาน ผ่านเทคโนโลยีและระบบนิเวศทางธุรกิจ (Ecosystem) ที่มีอยู่

ในอนาคต Virtual Bank อาจมีบทบาทสำคัญในการช่วยให้ผู้คนเข้าถึงบริการทางการเงินได้สะดวกยิ่งขึ้น ไม่ว่าจะเป็นการเปิดบัญชี การชำระเงิน การออม หรือการขอสินเชื่อ โดยทั้งหมดสามารถดำเนินการผ่านช่องทางดิจิทัลได้อย่างครบวงจร

ความแตกต่างระหว่าง Virtual Bank และธนาคารแบบดั้งเดิม

Virtual Bank ไม่ได้เป็นเพียงแอปพลิเคชันธนาคารบนสมาร์ตโฟนที่ใช้งานได้อย่างง่ายดาย แต่นับเป็นหนึ่งในรูปแบบธนาคารที่ออกแบบมาเพื่อการใช้งานบนโลกออนไลน์โดยเฉพาะ และนี่คือ 6 ข้อแตกต่างระหว่าง Virtual Bank และธนาคารแบบดั้งเดิม

ข้อดีและข้อเสียของ Virtual Bank ที่ควรรู้ก่อนตัดสินใจ

ถึงแม้ว่า Virtual Bank จะถูกพัฒนาขึ้นเพื่อการใช้งานที่ตอบโจทย์พฤติกรรมของผู้บริโภคในปัจจุบัน แต่ก่อนที่คุณจะตัดสินใจเลือกใช้บริการ คุณก็ควรศึกษาจุดเด่นและข้อจำกัด เพื่อประเมินความเหมาะสมและความต้องการของตนเอง

ข้อดีของการใช้งาน Virtual Bank

• เข้าถึงได้ทุกที่ทุกเวลา ไม่ต้องเสียเวลาเดินทางหรือรอคิวที่สาขา ก็สามารถทำธุรกรรมการเงินได้ตลอด 24 ชั่วโมง บนสมาร์ตโฟน
• เปิดกว้างสำหรับกลุ่มคนที่ธนาคารเดิมเข้าไม่ถึง เช่น ฟรีแลนซ์ อาชีพอิสระ หรือพนักงานที่มีรายได้น้อยซึ่งมักถูกปฏิเสธสินเชื่อจากธนาคารทั่วไป
• ใช้เทคโนโลยียุคใหม่ ในการประเมินศักยภาพของผู้ใช้งาน พร้อมระบบยืนยันตัวตนดิจิทัล ทำให้กระบวนการรวดเร็วและยืดหยุ่นกว่าเดิมมาก
• มีฟีเจอร์ใหม่ ๆ เช่น “เลือกเลขบัญชี” เก็บเงินในพ็อกเก็ตดอกเบี้ยสูง ถอนออกไม่เสียโอกาสรับดอกเบี้ย

อ่านบทความเพิ่มเติม เปิดบัญชี ไม่ต้องไปธนาคาร ปลอดภัยไหม? สิ่งที่ควรรู้ก่อนสมัครออนไลน์

ข้อควรระวังเมื่อใช้งาน Virtual Bank

• ไม่มีสาขาให้ไปพบเจ้าหน้าที่โดยตรง หากเกิดปัญหาหรือต้องการคำปรึกษาเชิงลึก ต้องติดต่อผ่านช่องทางออนไลน์เป็นหลัก อย่างไรก็ตาม Virtual Bank มักออกแบบมาให้ทุกธุรกรรมและการแก้ไขปัญหาส่วนใหญ่สามารถดำเนินการผ่านแอปพลิเคชันได้ และสำหรับปัญหาที่ต้องการความช่วยเหลือ ก็ยังมี Contact Center รองรับการช่วยเหลือตลอด 24 ชั่วโมง
• ต้องใช้สมาร์ตโฟนและอินเทอร์เน็ต ในการเข้าถึงบริการ ทำให้ผู้ที่ไม่คุ้นเคยกับเทคโนโลยีหรืออยู่ในพื้นที่สัญญาณไม่เสถียรอาจใช้งานได้ยากกว่า อย่างไรก็ตาม CLICX มีจุดแข็งจากความร่วมมือกับ AIS ซึ่งช่วยสนับสนุนการเชื่อมต่อและการเข้าถึงบริการดิจิทัลของผู้ใช้งานได้ครอบคลุมมากขึ้น

CLICX Virtual Bank ทางเลือกใหม่ของบริการทางการเงินยุคดิจิทัล

Virtual Bank คือรูปแบบธนาคารที่ถูกพัฒนาขึ้นโดยนำเทคโนโลยีมาเป็นหัวใจสำคัญของการให้บริการ เพื่อตอบโจทย์พฤติกรรมของผู้บริโภคในยุคดิจิทัล ซึ่งช่วยให้ผู้คนสามารถเข้าถึงบริการทางการเงินได้อย่างสะดวก รวดเร็ว และยืดหยุ่นมากขึ้น พร้อมทั้งขยายโอกาสทางการเงินให้กับผู้ใช้งานกลุ่มต่าง ๆ ผ่านการนำข้อมูลและนวัตกรรมมาใช้พัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการให้ตอบโจทย์ความต้องการได้อย่างมีประสิทธิภาพ

สำหรับผู้ที่สนใจบริการทางการเงินรูปแบบใหม่ CLICX เราคือ Virtual Bank ที่พร้อมนำเสนอประสบการณ์การใช้งานที่สอดคล้องกับไลฟ์สไตล์ดิจิทัลในปัจจุบัน ด้วยแนวคิดการให้บริการที่เน้นความสะดวกในการเข้าถึง ความคล่องตัวในการใช้งาน และการนำเทคโนโลยีมาช่วยยกระดับประสบการณ์การใช้งานให้มีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น

คำถามที่พบบ่อย (FAQ)