ธนาคารไร้สาขาในไทยมีอะไรน่าจับตา น่าสนใจ? อัปเดตเทรนด์การเงินยุคดิจิทัล

ธนาคารพาณิชย์ไร้สาขา (Virtual Bank) คืออะไร?

ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ได้นิยามคำว่า ธนาคารพาณิชย์ไร้สาขา (Virtual Bank) ว่าเป็นสถาบันการเงินที่มีโครงสร้างธุรกิจอยู่บนระบบดิจิทัลและเกิดขึ้นแบบออนไลน์ทั้งหมด ตั้งแต่การเปิดบัญชีธนาคารออนไลน์ การทำธุรกรรม ไปจนถึงการอนุมัติสินเชื่อ

ซึ่งข้อดีของการเปิดให้บริการธนาคารรูปแบบนี้คือ มีโมเดลต้นทุนที่เบากว่า เนื่องจากธนาคารไม่จำเป็นต้องเสียค่าเช่าพื้นที่สาขา ค่าบำรุงรักษาตู้ ATM และค่าจ้างพนักงานหน้าเคาน์เตอร์ และนำต้นทุนส่วนนั้นมาพัฒนาผลิตภัณฑ์ที่ดีกว่า เพื่ออัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่า และยกระดับประสบการณ์ที่ดีกว่าให้กับลูกค้าแทน

ธนาคารพาณิชย์ไร้สาขา แนวคิดการพัฒนาธุรกรรมที่ก้าวกระโดด

ปัจจุบัน แนวคิดของธนาคารไร้สาขากำลังได้รับความสนใจเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องในหลายประเทศ เพราะธนาคารเหล่านี้มีโครงสร้างพื้นฐานด้านดิจิทัลที่แข็งแกร่ง ด้วยการนำเทคโนโลยีเข้ามาพัฒนาประสบการณ์ทางการเงินให้สะดวกและตอบโจทย์ผู้บริโภคมากยิ่งขึ้น โดยมีปัจจัยสำคัญที่ผลักดันการเติบโต 3 ประการ ดังนี้

ตอบโจทย์กลุ่มผู้ใช้ที่เข้าถึงบริการทางการเงินได้ยาก

กลุ่มคนที่ทำงานฟรีแลนซ์ ผู้ประกอบอาชีพอิสระ เจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก หรือผู้ที่มีรายได้ไม่สม่ำเสมอ มักต้องเผชิญกับข้อจำกัดในการขอสินเชื่อจากธนาคารแบบดั้งเดิม เนื่องจากไม่มีเอกสารทางการเงินหรือหลักฐานรายได้ในรูปแบบที่ธนาคารกำหนด ธนาคารไร้สาขาจึงเข้ามาช่วยเพิ่มโอกาสในการเข้าถึงบริการทางการเงินผ่านการใช้ข้อมูลรูปแบบใหม่ในการประเมินความน่าเชื่อถือของลูกค้า

เทคโนโลยีก้าวหน้าเร็วกว่าระบบธนาคารแบบเดิม

ด้วยการพัฒนาของ AI, Machine Learning และ Alternative Data ทำให้สถาบันการเงินรูปแบบนี้สามารถวิเคราะห์ข้อมูลลูกค้าและประเมินความเสี่ยงด้านการเงินได้อย่างแม่นยำมากขึ้น ช่วยลดขั้นตอนการอ่านเอกสารจำนวนมาก และทำให้การอนุมัติเป็นไปอย่างรวดเร็วและมีประสิทธิภาพ

พฤติกรรมผู้บริโภคเปลี่ยนสู่โลกดิจิทัลเต็มรูปแบบ

ผู้คนรุ่นใหม่ย่อมคุ้นเคยกับบริการดิจิทัลที่ใช้งานง่ายและรวดเร็ว ไม่ว่าจะเป็นการสั่งอาหาร เรียกรถ หรือซื้อสินค้าออนไลน์ จึงคาดหวังให้การจัดการเรื่องการเงินสามารถดำเนินการได้สะดวกในลักษณะเดียวกัน และธนาคารพาณิชย์ไร้สาขาได้ออกแบบแอปพลิเคชันที่คำนึงถึงพฤติกรรมดังกล่าวด้วยบริการที่เข้าถึงได้ตลอด 24 ชั่วโมง ผ่านสมาร์ตโฟนเพียงเครื่องเดียว

3 จุดเด่นของ CLICX ธนาคารไร้สาขาในประเทศไทยที่น่าจับตามอง

ในวันที่การเงินกำลังก้าวสู่โลกดิจิทัลเต็มรูปแบบ ผู้ใช้งานหลายคนไม่ได้มองหาแอปสำหรับโอนเงินหรือฝากเงินอีกต่อไป แต่ต้องการบริการทางการเงินที่เข้าใจความต้องการของตนเอง ใช้งานง่าย และช่วยบริหารจัดการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ CLICX คือธนาคารไร้สาขาที่มาพร้อมแนวคิดใหม่ในการให้บริการทางการเงิน โดยมีจุดเด่นหลายด้านที่ตอบโจทย์คนยุคดิจิทัล เช่น

1. ฟีเจอร์ที่สามารถเลือกเลขบัญชีเองได้

หนึ่งในฟีเจอร์ที่โดดเด่นที่สุดของ CLICX คือการเปิดให้ลูกค้าสามารถเลือกเลขบัญชีได้ตามต้องการ ไม่ว่าจะเป็นเลขมงคล วันเกิด หรือตัวเลขที่มีความหมายพิเศษ ซึ่งถือเป็นหนึ่งในฟีเจอร์ที่โดดเด่นและแตกต่างจากบริการธนาคารหลายแห่งในปัจจุบัน

2. การวิเคราะห์และประเมินศักยภาพผู้ใช้ประกอบการพิจารณาสินเชื่อ

แอปพลิเคชัน CLICX ขับเคลื่อนการทำงานด้วย Alternative Data หรือข้อมูลทางเลือกจากพันธมิตรที่วิเคราะห์และประเมินศักยภาพผู้ใช้งาน เช่น พฤติกรรมการใช้จ่าย การเติมน้ำมัน การชำระค่าบริการ และการใช้งานดิจิทัล มาประกอบการพิจารณาสินเชื่อ แทนการพึ่งพาเอกสารรายได้แบบเดิม เพื่อเปิดโอกาสให้กลุ่มคนที่อาจเคยถูกปฏิเสธสินเชื่อ อย่างฟรีแลนซ์และพนักงานจบใหม่ สามารถเข้าถึงบริการทางการเงินได้ผ่านธนาคารพาณิชย์ไร้สาขา

3. Bank in One CLICX — ทุกอย่างในแอปเดียว

วิสัยทัศน์สำคัญของ CLICX คือการเป็นธนาคารที่ "Beyond Banking" ซึ่งรวมทุกบริการทางการเงินไว้ในที่เดียว ตั้งแต่บัญชีออมทรัพย์ สินเชื่อ ไปจนถึงการออมและการลงทุน ทั้งหมดนี้สามารถบริหารจัดการได้ผ่านแอปพลิเคชันบนสมาร์ตโฟน โดยไม่ต้องไปธนาคาร

CLICX ธนาคารพาณิชย์ไร้สาขาที่ออกแบบมาเพื่อคนไทยโดยเฉพาะ

เมื่อเทคโนโลยีกลายเป็นส่วนหนึ่งของชีวิตประจำวันในยุคดิจิทัล รูปแบบการให้บริการทางการเงินจำเป็นต้องปรับตัวตามพฤติกรรมการใช้ชีวิตที่เปลี่ยนไป จากเดิมที่ใคร ๆ ก็ทำธุรกรรมผ่านสาขาที่ตั้งอยู่ทั่วประเทศ ยื่นเอกสารจำนวนหลายใบ และดำเนินการตามขั้นตอนที่ซับซ้อน สู่การให้บริการที่สามารถเข้าถึงได้ทุกที่ทุกเวลา ผ่านแพลตฟอร์มดิจิทัลที่ออกแบบมาให้ใช้งานง่ายและรวดเร็วมากขึ้นเรียกว่า “ธนาคารไร้สาขา”

CLICX ธนาคารไร้สาขาที่เกิดจากการร่วมมือของ 3 องค์กรชั้นนำในประเทศไทย ได้แก่ ธนาคารกรุงไทย (KTB), AIS และ OR (บมจ. ปตท. น้ำมันและการค้าปลีก) มีแนวคิดการพัฒนาบริการทางการเงินที่ยึดผู้ใช้งานเป็นศูนย์กลาง พร้อมนำเทคโนโลยี AI และ Alternative Data หรือข้อมูลทางเลือกมาสร้างประสบการณ์ที่ตอบโจทย์พฤติกรรมการใช้ชีวิตของคนไทย ไม่ว่าจะเป็นการเข้าถึงสินเชื่อ การจัดการการเงิน หรือการใช้งานผ่านแอปพลิเคชันที่สะดวก ครบวงจร และสอดรับกับวิถีชีวิตยุคใหม่

คำถามที่พบบ่อย (FAQ)